Published Dec 9, 2021
By Qredo Team
旅行规则──合规变得简单
随着数字资产和去中心化金融 (DeFi) 的发展，监管机构对黑钱和加密洗钱忧心忡忡，担心可能无法干预点对点金融系统。
为了改善这一情况，金融行动特别工作组 (FATF) 于 2019 年 6 月更新了反洗钱16条建议 （也称为旅行规则），使加密生态系统与传统银行业务的合规要求保持一致。后来在 2021 年 10 月，该建议进一步扩大了范围。
尽管 FATF 没有管辖权，但“旅行规则”现在正在逐渐转化为世界各地的当地法律，偏离路线的国家最终可能会被列入 FATF 黑名单或灰名单。另一方面，完全合规的司法管辖区——例如瑞士和新加坡——可能处于机构数字资产应用的最前沿。
因此，旅行规则合规性是几乎所有加密业务的首要任务。 但是，合规所需的基础设施必须将监管需求与传统金融世界截然不同的多样化、去中心化生态系统相协调。
什么是旅行规则？
简而言之，旅行规则要求所有虚拟资产服务提供商 (VASP) 共享数字资产转移的发起人和受益人的身份信息，包括姓名、实际地址和身份证号码。
什么是资产服务提供商？
在2021 年 10 月的更新指南中，扩展了 VASP 的定义，不仅包括银行和交易所等处理加密资产的实体，还包括提供保护或管理的企业，例如许可托管人。
该指南涵盖了代表客户的企业进行以下活动：
虚拟资产与法定货币之间的交换；
一种或多种形式的虚拟资产之间的交换；
虚拟资产的转让；
保管和/或管理能够控制虚拟资产的虚拟资产或工具； 和
参与和提供与发行人要约和/或出售虚拟资产相关的金融服务。
关于去中心化金融（DeFi），该指南指出，真正去中心化的软件协议不会被视为 VASP，但“拥有控制权或影响力的创造者、所有者和运营商”可能仍属于这一类别。
资产服务提供商的义务
针对最近各国政府对加密行业的审查，10 月的新指南将 VASP 的义务扩展到共享交易数据之外，又包括了几个额外的要求：
记录保存：要求 VASP“将所有交易记录和 CDD 措施保存至少五年，以便可以重建单个交易并将相关要素迅速提供给主管当局。”
注册：要求各国“注册或许可提供虚拟资产服务的个人和实体，并确保遵守相关的 AML/CFT 要求”。
报告：要求各国确保 VASP “获取、持有和提交与 VA 转移相关的所需发起人和受益人信息，识别和报告可疑交易，采取冻结行动，并禁止与指定人员和实体的交易。”
全套义务开始的交易门槛为 1,000 美元/欧元，并且至少有一个司法管辖区将此值设置为零，这意味着必须评估某种类型的每笔交易并采取适当的合规措施。
然而，尽管愿意遵守，我们从 其他 VASP 处了解到，他们受到技术和法律挑战的阻碍。而这些挑战无法通过现有基础设施轻松解决。
与可以通过 SWIFT 轻松共享数据的银行不同，多样化加密生态系统的各种 VASP 没有共享交易数据的通用消息传递系统，也没有用于根据请求存储和检索数据以实现合规性的系统。
Qredo 是符合该旅行规则的
Qredo Network 是一个去中心化的托管和结算网络，可轻松实现旅行规则合规性。 该网络由与第 2 层区块链一起工作的 MPC 协议组成，顶部是基于分散通信协议 Matrix 的第 3 层消息传递网络。 从本质上讲，Qredo 是在处理加密资产时共享交易数据的通用消息传递系统。
当 Qredo 上的 VASP 通过第 2 层区块链发送数字资产时，加密绑定的数据包会同时在第 3 层网络上发送。 该数据包将合规数据（包括发起人和受益人信息）绑定到数字资产交易，将其他匿名活动与现实世界的身份联系起来。
通过这种机制，注册的 VASP 可以将数字资产发送到： Qredo 网络上其他批准的注册 VASP； 新注册的 VASP 已被自动审查以符合合规标准； 以及在 Qredo Network 上找不到的外部平台。
在接收交易时，数据包数据 Travel Rule 信息可用于在一个过程中接受、拒绝或隔离（审查）传入的数字资产，该过程可以通过 Qredo 的组合 Python 库以编程方式进行管理。
这个优雅的解决方案使寻求旅行规则合规性的 VASP 能够克服围绕隐私、识别其他 VASP 和管理交易流程的关键挑战。
为什么选择 Matrix 矩阵？
Qredo 选择了Matrix 作为其去中心化架构和端到端加密。 这些功能提供了前所未有的隐私和安全级别，使其在全球秘密服务中广受欢迎。
与基于辅助电子邮件系统或传输层安全 (TLS) 的 旅行规则合规性解决方案不同，Matrix 消息使合规性数据包能够绑定到第 2 层上的执行流。这提供了完全的不可否认性，因为任何一方都无法否认 它已发送或接收消息。
结果是一种单一的带内体验，永远不会让企业难以通过单独的合规通信来协调交易。 取而代之的是，取消了对账，并且可以放心地与监管机构共享数据。
Qredo 的旅行规则合规性特点：
保护隐私 🔒
根据旅行规则指南，VASP 必须在释放资金之前检查受制裁或可疑人员或实体的交易数据。
这使他们不仅要安全地存储客户的个人数据，还要安全地存储向他们发送资金的每个人的数据——这极大地增加了需要保护免遭泄露的数据量。
为了在共享个人数据时保护个人数据，Qredo 将 VASP 之间交换的旅行规则信息与 Matrix 中的端到端加密进行了加密绑定。
Qredo 上的每个 VASP 然后将加密数据存储在他们自己的基础设施内的自己的通信服务器（Matrix 家庭服务器）上。 信息仍然实时可用，但只能解密为明文，以供加密授权方处理，以便审计和提交可疑活动报告。
识别其他资产服务提供商 📖
正如“日出问题”所描述的那样，新监管制度的出现正在慢慢使世界各国与国际指导接轨。瑞士和新加坡等阳光充足的国家已经将旅行规则转化为当地法律，而其他国家则滞后 背后——创建各种合规义务的环境，这可能使注册的 VASP 难以识别其他人，并就与谁进行交易做出明智的决定。
为了解决这个问题，Qredo 正在构建一个分散的目录，使注册的 VASP 能够直接相互连接。
当每个 VASP 加入目录时，提交的信息以加密方式绑定到他们在 Qredo 网络上的地址。 这包括旅行规则细节，例如合规要求、联系信息以及 KYC 和 AML 因素，使 VASP 能够确定他们是否可以促进资产转移并仍然遵守当地法规。
启用分批交易处理方式 📜
根据该指南，发送和接收 VASP 均负责检查受制裁或可疑人员或实体的交易。
这一要求可能会扰乱 VASP 的交易工作流程，尤其是交易所，它们习惯于将多达 50-200 笔付款批量处理为单笔交易，降低区块链处理费用。 手动协调批处理流程合规性要求可能会造成延迟和数据泄露风险，因为客户在使用资金之前被迫等待。
通过 Qredo 的近实时交易终结性和集成库，任何 VASP 都可以在不中断其交易流程的情况下快速实现对指导的合规性，使他们能够在不造成延迟和增加成本的情况下合规。
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原文链接：https://www.qredo.com/new-blog/crypto-travel-rule-compliance